疫情还没过去，有朋友因为担心考虑保险。
其中也遇到几个问题，根据这些问题，给大家做个分析：
国家全部兜底，商业保险还有用吗？
如果不幸中招，有哪些保险能赔？之后还能再买保险吗？
一、社保全报，国家兜底
针对此次疫情特点，医保局决定对确诊为“新型冠状病毒感染肺炎”等患者采取特殊报销政策。
一是将国家卫生健康委《新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案》覆盖的药品和医疗服务项目，全部临时纳入医保基金支付范围。二是保证及时支付患者费用，特别是发挥医疗救助资金的兜底保障作用，打消患者就医顾虑。对异地就医患者先救治后结算，报销不再执行异地转外就医支付比例调减规定，减少患者流动带来的传染风险。医院，医保部医院垫付压力，患者医院总额预算控制指标。
不仅确诊病例，疑似和隔离人员也在报销范围内
二、商业保险
既然国家兜底了，商业保险还有用吗？
答案是有用。
我们先说国家兜底什么：
诊断、隔离、救治新冠病毒产生的医疗费用也就是说确诊和疑似病例导致的费用，国家都给报。
那有哪些是不管的：
身故赔偿，误工导致的损失，后遗症的治疗
三、保险能管什么用？
第一、重疾险
目前已经有保险公司临时扩展了保障范围，把新冠病毒列入“轻症”范围，按照基本保额的百分比额外赔付，且现在已经有了赔付案例。
关键要看保险公司是否已经扩展。
保险公司并没有把“新冠病毒”归为重疾理赔。
但有些发展严重，引起的并发症达到重疾理赔程度，是会按照重疾来进行赔付：
如深度昏迷、急性肾衰竭透析、慢性呼吸功能衰竭终末期肺病、肺泡蛋白质沉积症等等。
一般用上呼吸机的，会按照重疾进行理赔。
第二、医疗险
医疗险不重复赔偿国家已兜底的新冠病毒相关医疗费用。
但这个兜底是有时间限制，如在没有宣布兜底之前确诊并且已经治疗、未确诊但身故的，这期间的医疗费用就需要商业医疗险进行承担；
另外，这次病毒的后遗症：肺纤维化，国家还未明确指出这部分治疗费用是否由国家承担，所以这个时候医疗险还是有用的。
有人说“传染病商业医疗险不会进行赔付的”，这是不正确的，传染病也是会赔付的。
第三、寿险
不管是定期寿险还是包含寿险责任的重疾险，只要是身故就可以进行赔付。
所以这次新冠病毒的身故，包含有寿险责任的产品都可以理赔；
第四、意外险
疾病不属于意外，所以意外险是不赔的。
四、不幸中招，还可以买保险吗？
这个问题涉及到的就是核保的问题：看后遗症。
病情较轻的情况下：
不会有后遗症，因为出现的肺纤维化情况不严重，人体自愈就可以恢复，所以在治愈3-6医院做X光检查，核保人员会按照实际情况来进行处理。重疾险大概率上是会正常承保，医疗险是有可能会责任除外；
病情发展较为严重或者危急：
造成不可逆转的肺纤维化，导致肺功能下降，保险公司对此比较谨慎。重疾险、医疗险大概率会拒保。
怎么区分病情的严重程度：
是否切开气管、住院半月至一个月以上
再说个类似的疾病：普通肺炎，没有后遗症，治愈3个月之后X光检查没问题，正常承保；如果是正在发生的状态的话，是会延期承保；
有人说：买了保险，犹豫期内发生新冠病毒，保险公司会退保吗？
我的看法是：
作为一场社会性、民族性的瘟疫疾病来看，保监会会有要求，保险公司一般会做通融理赔，不会直接退保，这只是我自己的猜测。
五、针对疫情推出的“防疫险”是否值得购买？
如果所在地区情况严重、经常出入公共场所，对此比较担心，那是建议购买一份；
再说现在的防疫险保费从几十到一百不等，都比较便宜。
而且没有等待期，随买随生效。
六、面对这样的疫情，还是建议大家通过保险得到保障
建议是：
优先配置商业保险，如果还想加强保障，再搭配专门的防疫险
最后还想说下：
一定要做好防护
保护好自己，也就是在保护好别人
活动听从国家和社会的安排
